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推出 8 种主要比特币借记卡：它们有多少隐私和匿名性？
CoinTelegraph 就一个问题联系了八家主要的比特币借记卡提供商：比特币借记卡真的可以私密或匿名吗？ 以下是结果，按地区和要求的披露水平细分。
财务隐私：比特币与银行
比特币相对于传统融资方式的主要优势之一是隐私。 当发送比特币交易时，其记录在区块链上是永久和公开的，并且与任何特定身份无关。
很多用户，比如经常光顾丝绸之路的用户，都喜欢比特币，原因是：比特币是匿名的、隐私的。
然而，使用比特币的主要挑战之一是接受比特币作为支付方式的商家和服务数量有限。 使用比特币借记卡，您可以将比特币转换成货币，以便在传统商家购买产品时使用。
比特币借记卡的挑战在于，一般来说，它们往往需要与传统金融机构相同水平的财务披露。
虽然这对银行来说是一个优势，它们可以随时出于任何目的（尤其是在政府压力下）关闭客户的账户，但它仍然不构成财务隐私。
完整的身份信息（美国）
币库
Coinbase 有一张借记卡，即 Shift Card，允许直接从用户的 Coinbase 钱包中提取比特币进行交易。 这非常方便，因为它使客户不必将他们的比特币钱包与他们的卡钱包分开比特币借记卡，并且还可以防止客户在交易前必须为他们的钱包充值，而是使使用 Shift 成为一个统一和简化的流程。 从这个意义上说，Shift 最接近真正的比特币借记卡。
不幸的是，并非美国所有州都提供 Shift 卡，因此新罕布什尔州、康涅狄格州、纽约州、夏威夷州、马里兰州、佐治亚州、西弗吉尼亚州、明尼苏达州和阿肯色州的潜在用户并不走运。
就隐私而言，Coinbase 完全符合 AML/KYC 标准，因此需要完整的用户身份。 我们试图就比特币借记卡的隐私问题联系 Coinbase，但 Coinbase 代表拒绝置评。
支付宝
目前，BitPay 是美国所有 50 个州唯一可用的比特币借记卡。 与 Coinbase 的 Shift 卡不同，与此列表中的其他借记卡一样，BitPay 借记卡是一种具有传统货币余额（从比特币转换而来）的预付卡。
BitPay 需要完整的身份信息才能使用其卡。 但是，与其他卡不同的是，它不需要提交任何身份证明文件。 相反，BitPay 要求用户在申请过程中提交社会安全号码。 虽然这相当于与任何其他卡相同的财务披露水平，但它仍然是一个大大简化的过程，使 BitPay 成为最容易获得的比特币借记卡。
当我们联系他们时，一位 BitPay 代表拒绝就他们的评论发表评论，但是，他从条款中回答了有关隐私的问题：
“联邦法律要求所有金融机构及其第三方获取、验证和记录识别每个发卡人身份的信息。这意味着：当您申请一张卡时，我们将询问您的姓名、地址、日期出生、社会安全号码或国民身份证号码以及其他可以让我们识别您身份的信息。我们也可能会要求查看您的驾照或其他带有照片的文件，以验证您的身份。”
完整的身份信息（欧盟等）
Xapo
Xapo 卡是欧洲和其他地方使用的一种主要卡，因在阿根廷被 Uber 接受而得名，传统卡公司拒绝为其提供服务。 可以使用该卡的国家名单不是很广泛，其中最重要的是美国，它也需要全面披露财务信息。
Xapo 产品经理 Anni Rautio 认为比特币借记卡无法实现财务匿名，除非将比特币用于预付借记卡。
只要借记卡（比特币或其他）与市场上的长期参与者（如 Visa 或万事达卡）相关联，就不可能 100% 匿名。 我能想到的唯一“匿名”借记卡是预付/预加载借记卡，您可以在 CVS 等地方购买。 不过，它们的功能更像是一张礼品卡，从长远来看并不方便。
Rautio 指出，这些卡背后的要点不是最大限度地保护隐私，而是最大限度地提高便利性。
“我认为匿名——或某种程度上的隐私——和便利之间的平衡在于提供个人信息。 有些人看重便利胜过匿名，而另一些人看重匿名胜过方便。
Xapo 的目标是将比特币带入全世界人们的日常生活。 我们的赌注是，只有当我们能让比特币变得易于访问、易于理解和成为“主流”，从而使比特币的大规模使用能够继续下去时，这才会发生。 这在今天意味着我们选择提供一种非常方便的产品，而不是一种更小众的匿名方法。 “
丹后聪
Uber Argentina 使用的另一张卡是 SatoshiTango 卡，该卡也需要完整的财务证明。 除美国外，大多数国家/地区都可以使用此卡。
SatoshiTango 首席执行官马蒂亚斯巴里解释说，他们的卡仍然需要一些身份证明，但没有银行要求那么严格。
巴里说：
“要在 SatoshiTango 开户，您需要使用身份证明和地址证明来验证您的身份。 我们需要根据国际法规应用适当的 KYC 和 AML 政策。 你不需要与银行账户持有人相同级别的验证，但如果你不让我们知道你是谁，你就不能申请预付卡或买卖比特币。”
比特瓦拉
Bitwala 卡是一家以使用比特币支付账单而闻名的公司的另一款顶级比特币借记卡，在美国不可用。 值得注意的是，在此处提到的所有卡片中，Bitwala 与 ShapeShift 交易所的集成是独一无二的。 这意味着用户可以使用比特币以外的加密货币为借记卡充值。
Bitwala 的 Jeff Gallas 解释说，他们的卡需要一种通用形式的身份证明，这可能适用于所有当前的比特币借记卡。
他说：
“据我们所知比特币借记卡，目前市场上所有的比特币借记卡都需要某种类型的身份验证。 对于 Bitwala 的比特币借记卡（实体卡和虚拟卡），我们需要通过某些 AML/KYC 要求，包括验证客户资料。”
不过，Gallas 提到，未来 Bitwala 或许能够为那些没有正确形式的政府身份证明的人提供解决方案。
他指出：
“我们正在研究一种专门针对那些并不总是拥有所需文件（例如，他们实际上没有正确的身份证件）的‘无银行账户’的人的解决方案。 这种卡只需要提供一些基本信息就可以获得，但是卡的总转账额度会有限制。”
加密支付
CryptoPay 比特币借记卡主要在欧洲使用，在许多方面与任何其他卡相同。 在美国也不可用，需要某种形式的身份证明才能不受限制地使用。
CryptoPay 首席执行官 George Basiladze 指出，欧盟的所有银行卡都必须遵守类似的规定：
“整个欧洲都有共同的借记卡发行 KYC 和 AML 要求。”
线材
最后，最近从 E-Coin 品牌更名的 Wirex 提供与其他卡风格相似的比特币借记卡，并带有易于访问的应用程序。 这也意味着 Infinity 卡必须遵守与其他卡相同的识别规定。
有限的隐私选项
加密支付
如前所述，CryptoPay 需要身份验证才能解锁不受限制的用户。 但是，他们确实为未经验证的卡提供选项。 这意味着如果客户的卡有效期很短，则无需提供财务托管。
当被问及比特币借记卡是否可以私密或匿名时，CryptoPay 首席执行官 George Basiladze 补充说，如果用户愿意使用有效期较短的卡，则可以确保隐私（无需透露身份证件）。
他说：
“对于未经验证的用户，他们的卡的限额较低（仅 2,500 欧元），而经过验证的用户的限额较高。”
Basiladze 还对假装在未经验证的情况下提供全面服务的比特币借记卡采取强硬态度。
他说：
“借记卡提供商提供全额、无限制和匿名卡。在这种情况下，这意味着运营商要么违法，要么在撒谎。因此，用户应避免使用此类卡。”
线材
与CryptoPay类似，Wirex除了提供身份认证后的全服务卡外，还允许用户在一段时间内保持未认证状态。
来自 Wirex 的 Dmitry 和 George 在评论中证实，如果可以接受较低的限额，比特币借记卡可以是私人/匿名的。
他们说：
“目前，比特币借记卡在技术上可以是私人的或匿名的。 只要用户接受低限，就不需要任何文件。”
可悲的是，根据 Dmitry 和 George 的说法，完全私有的比特币借记卡世界可能很快就会走到尽头，因为政府 ID 法规对所有用户都是强制性的。
他们说：
“尽管如此，预付卡行业正变得越来越规范。 例如，未经验证的持卡人的限额将很快降低。 许多报告试图将预付卡与欺诈/其他非法活动联系起来。 所以我们在不久的将来不会看到匿名借记卡，至少不会出现在 Visa/MasterCard 平台上。”
完全隐私？
隐私的极端是 BitPlastic。 该公司有一个非常简单的网站，让人想起早期的电子商务网站。
冗长的常见问题解答承诺对所有卡完全匿名，但会发出各种危险信号，包括一次性 3,500 美元的不可退还附加费，一旦发货不可退还，无法转移余额，如果固定丢失，则有零追索权。 如果卡丢失，则无法获得任何帮助。 卡片有 5% 的可能性在邮寄过程中丢失或被海关扣押（这种情况下无法退款）。
最佳私人比特币借记卡解决方案
尽管比特币借记卡没有完美的隐私解决方案，但仍然可以达成可行的折衷方案。 希望保护隐私的用户可以获得一张未经验证的卡，或者干脆获得多张未经验证的卡，并在达到限制时切换到另一张。
虽然这种方法对于更频繁的用户可能不方便（可能每月更换一张新卡或更多卡），但如果单独处理大额账单，所有可能的费用都直接用比特币支付，几乎所有其他购买都可以用比特币礼物处理卡或现金，并且卡的使用可以保持在最低限度。 以这种方式使用比特币借记卡，未经验证的卡可以使用一年以上。
此外，一些客户可能希望拥有一张没有限制的卡，但仍然希望获得比通常提供的完全验证更高程度的隐私。 对于拥有两个或多个国籍的人来说，另一种选择是在一个公民身份下验证卡，以客户实际生活和工作所在国家/地区的货币计价。
这确保了金融活动仅对公民当前与之打交道的政府机构可见，确保任何一方都不会对公民的隐私了解太多。
